Par Marie Moreau : la « règle des 1 000 $ par mois » est une ligne directrice simple en matière de planification de la retraite, selon laquelle, pour chaque tranche de 1 000 $ de revenu mensuel que vous souhaitez tirer de votre épargne personnelle, vous devez disposer d’une épargne de 240 000 $. Popularisé par les planificateurs ce calcul repose sur un taux de retrait annuel de 5 % et un rendement annuel des placements de 5 %. Comment marche la formule : Multipliez votre revenu mensuel souhaité par 240 (par exemple, 4 000 $/mois × 240 = 960 000 $ d’épargne totale requise). Retirez 5 % d’un solde de 240 000 $ permet d’obtenir 12 000 $ par année, soit 1 000 $ par mois. Il est important avant de vous lancer dans les dépenses de faire le total de tous les montants à payer mensuellement auxquelles vous vous attendez à la retraite, comme les frais de logement, l’alimentation, le transport, les soins de santé et les loisirs. Une fois que vous aurez estimé le montant de vos dépenses mensuelles, vous pourrez également obtenir une estimation approximative du montant de votre capital économisé dont vous aurez besoin pour payer vos factures. N’oubliez pas que vos économies personnelles ne seront pas votre seule source de revenus.
À la retraite, vous disposerez probablement d’autres sources sur lesquelles votre machine à revenus pourra compter, comme la Sécurité sociale, une pension d’emploi, une rente ou des revenus de location. Supposons que vous ayez besoin de plus d’argent, disons 4 000 $ par mois, pour financer votre mode de vie à la retraite. Les nouveaux chiffres pour calculer le montant de votre capital en place dont vous auriez besoin seraient les suivants : 48 000 $ / 0,05 = 960 000 $. Ou, pour déterminer le revenu mensuel que vous pourriez générer avec un solde de compte de 960 000 $, le calcul serait le suivant : 960 000 $ × 0,05 = 48 000 $ par année, soit 4 000 $ par mois. Comme la plupart des estimations simplistes en matière de retraite, les experts en finances personnelles soulignent qu’il existe des inconvénients. La règle des 1 000 $ ne tient pas compte de toutes les variables inconnues qui auront une incidence sur l’épargne et les dépenses tout au long de la vie. Pour Canada et le Québec, deux éléments sont essentiels une baisse de l’inflation et un dollar canadien en hausse comme à l’époque de Stephen Harper et Jim Flaherty son Ministre des Finance afin de redonner ce qui appartient aux retraités canadiens et québécois un meilleur qualité de vie financière c’est qui à souhaiter pour tous sous le règne de Marc Carney